Артем Ляшанов: пять главных тезисов о развитии украинского рынка платежей
Рынок финансовых технологий Украины демонстрирует стремительный рост безналичных платежей и цифровизации банковских услуг.
Украинский рынок финансовых технологий (финтеха) давно является примером того, чего может достичь Украина, когда объединяет таланты в технологии, финансовую экспертизу и качественное регулирование со стороны государства. Каждый год количество и процент безналичных платежей среди украинцев растет, о чем свидетельствует недавнее исследование Mastercard. Именно на его основе украинских финтех-предприниматель Артем Ляшанов сделал обширный анализ главных факторов и событий, создавших это развитие – и куда это приведет нас в ближайшем будущем. Мы собрали главные тезисы из его колонки.
Cashless – новая норма
Одной из центральных цифр исследования считается показатель о 41% украинцев, использующих банковские карты без их физических аналогов. По мнению эксперта, это возможно только в случае функционирования крупной и косной системы банковских приложений, платежных терминалов с бесконтактной оплатой и чрезвычайно высокого процента добавления карт в кошельки Google Pay и Apple Pay (т.н. «токенизация»).
«Этот показатель очень важен, ведь раскрывает целую cashless-инфраструктуру. Он не только рост популярности NFC-платежей. Это демонстрация доверия к банковской инфраструктуре, зрелости платежной культуры и – не в последнюю очередь – готовности бизнеса к технологическим изменениям» , – отмечает Артем Ляшанов.
Зрелость формируется в доминировании онлайн
Названная татистика MasterIndex демонстрирует устойчивый тренд по диджитализации: 93% украинских пользователей банковских услуг активно пользуются мобильным или интернет-банкингом. Из них 26% открыли или перевыпустили платежную карту онлайн. Примечательно, что 70% респондентов заявили о готовности полностью отказаться от посещений отделений и решать все банковские вопросы дистанционно. На фоне относительно близкого прошлого, когда большинство ежедневных услуг не было цифровизировано, это выглядит как настоящее будущее.
«Большинство тех, кто это читает, еще помнят платежные терминалы для пополнения всего, длинные очереди на оплату коммуналки и первые версии интернет-банкинга, в которые людей настойчиво направляли уставшие кассиры. 10-12 лет назад это казалось ненужным – а сейчас это так же естественно, как ходить в супермаркет» , – описывает Артем Ляшанов.
Запрос на персональный опыт как индикатор насыщенности
Безналичные расчеты продолжают доминировать в повседневном потреблении: 82% оплат за продукты производятся в безналичной форме. Аналогичная тенденция наблюдается и в других категориях – шесть из десяти транзакций в аптеках и около 50% оплат в сегменте fashion производятся без использования наличных денег.
На фоне этого абсолютное большинство опрошенных хочет видеть персонализированные предложения покупок на основе своих корзин, а четверть – выступает на автоматическую оплату после сканирования товара без участия продавца.
Формализация и выход из тени
Артем Ляшанов считает, что удобство, формирующее базовую установку клиента платить картой, создает рыночный стимул для бизнеса не иметь «серых схем» с переводами на карту, а становиться торговцем с терминалами, отчетами и налогами. Если эту модель принимает даже малый бизнес – значит, процесс необратим.
Будущее – за конкуренцией возможностей
По мнению спикера, интеграция в общеевропейскую систему и углубление сотрудничества и конкуренции на рынке неизбежна. Причем во многом конкурировать сложно будет именно с нашими финтех-проектами.
«Что нас ждет в эпоху зрелости? Украина переходит в фазу глубочайшей платежной интеграции. Следующий этап – это не просто рост количества безналичных операций, а качественная трансформация всей финансовой среды. И да, дальше будет еще больше сегментации. Еще больше data-driven решений. Еще больше сервисов, которые «знают», что вам нужно – еще до того, как вы сами это осознаете» , – заключает Артем Ляшанов.
Читайте также