Банки Украины с 1 июня снизят лимит на выходные операции для граждан до 100 тысяч гривен в месяц

Она напомнила, что новые правила были введены с 1 февраля 2025 года. С 1 июня уровень лимита на карточные переводы для клиентов среднего и низкого уровня рисков снизится со 150 тыс. до 100 тыс. рублей. гривен в месяц, хотя для клиентов высокого уровня риска лимит останется на нынешнем уровне – 50 тысяч гривен в месяц.

Довгальская предоставила несколько рекомендаций, которые помогут избежать неудобств, связанных с предстоящими карточными ограничениями:

1. Заблаговременно позаботиться о документальном подтверждении доходов (справки ОК5 и ОК7, налоговая декларация, зарплатные сведения, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, подтверждающие законность полученных доходов). Ведь в случае необходимости банк может пойти на встречу клиенту и увеличить лимит.
2. Оптимизировать количество счетов (не следует открывать чрезмерное количество счетов во избежание применения лимитов, вместо этого следует позаботиться о закрытии пустых/неработающих счетов).
3. Настройка автоматических платежей в мобильных приложениях, в личных кабинетах (например, при оплате коммунальных услуг, подписках на электронные услуги, как, например, на онлайн-медиа).
4. Использовать цифровые инструменты оплаты (приложение "Действие", электронный кабинет налогоплательщика и т.п.).

Ситуация с преданиями

Довгальская рассказала, что с 1 февраля банки наблюдают некоторые изменения в динамике переводов. В частности, во избежание лимитов клиенты часто пытаются открывать счета в разных банках и больше используют переводы на IBAN. Однако есть часть клиентов, которые, чтобы уберечься от ненужных рисков, стали более тщательно относиться к таким банальным и транзакциям, как сброс денег на карту родственникам или знакомым.

По ее словам, в начале февраля объем переводов сократился в среднем на 18%. Однако уже ближе к середине месяца ситуация выровнялась с незначительной проекцией-ожиданием роста в марте-апреле - в пределах 1-3%.

Она подчеркнула, что большинство ведущих банков уже длительное время применяют рискоориентированный подход к анализу клиентской базы, так что с 1 февраля существенных изменений в количестве клиентов высокого уровня риска из-за новых правил карточных переводов не наблюдается.

По ее информации, в конце 2024 и начале 2025 года коммерческие банки провели детальную сегментацию клиентской базы, учитывая такие важные факторы, как социальный статус, информация / ее отсутствие о доходах и ряд других. "Анализ клиентской базы доказал, что в среднем по рынку доля клиентов высокого риска не превышает 5-7% в одном банке", – сказала она.

Лимиты на переводы

Напомним, с 1 октября 2024 года НБУ установил ограничения на исходные переводы с карты на карту (P2P) в сумме до 150 тысяч гривен в месяц. Этот лимит продлится до 1 апреля 2025 года.

В декабре крупнейшие банки подписали меморандум о снижении лимитов на переводы. Меморандум распространяет ограничения и на переводы через систему IBAN.

Банки не будут устанавливать лимиты на операции клиентов с подтвержденными источниками доходов (в том числе зарплатных клиентов и других клиентов с подтвержденными доходами), а также волонтеров.

Если документально подтвержденного дохода нет, то банки обязуются установить лимиты (распространяться на переводы по реквизитам IBAN) на операции:

• за клиентами "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц;

за клиентами "среднего" и "низкого" уровня риска:

• с 1 февраля 2025 года - в сумме до 150 тысяч гривен в месяц,
• с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.