Банки блокируют карты украинцев: что делать, чтобы избежать проблемы

В Украине с 1 февраля банки ввели ограничения на переводы с карты на карту (не более 150 тыс. грн в месяц). Такое ограничение стало продолжением борьбы с выводом средств через счета физлиц. Финансовый мониторинг за последние годы значительно усилился. Теперь заблокировать могут любую подозрительную операцию, а по подозрению в нарушении закона банк может, не раскрывая причину, закрыть счет украинца.

Как банки блокируют счета украинцев

"Последние ограничения внедрили через казино. Украинцы страдают из-за того, что наши казино использовали дропы, а Нацбанк не нашел лучшего решения, чем ограничить всем переводы", – рассказывает высокопоставленный представитель правительства. "Дропы" – это украинцы, которые продают свои банковские карты для вывода средств. В некоторых казино половина всех зачисленных игроками средств вроде бы не участвуют в игре и возвращаются на счета физлиц. И потом эти физлица (а на самом деле "дропы") выводят средства.

"Можно собирать 25-30 млрд грн налогов, а в 2024 собрали 17,7 млрд грн. То есть где-то 71 оператор недоплачивает до 12,2 млрд грн. Но точной цифры никто не знает", - рассказывают в правительстве. При этом заблокировать счета "дропа" не так-то легко. На организаторах схемы работает целый штат юристов.

За подозрительные поступления от казино банки блокируют счета в первую очередь. OBOZ.UA проанализировал десятки судебных дел (речь идет об исках украинцев против банков). Львиная доля исков против банков – от тех, кого банк считает "дропами". Яркий пример – гражданское дело 757/4118/24-ц, которое рассматривал несколько месяцев назад Печерский районный суд Киева. Адвокат требовала, чтобы "Райффайзен Банк" разблокировал счет клиента, на который поступает зарплата. "Незаконные операции не производились, однако банк безосновательно заблокировал счет", - заявила представительница истца.

"Помимо заработной платы на счет поступило от компаний slotscity.ua, Cosmolot.ua, SENSE 02 CARD 535 442,62 тыс. грн", – говорится в материалах дела. Кроме того, он также получил доход от этих игорных компаний в размере 71,3 тыс. и 48,5 тыс. грн соответственно. В сумме от казино истец за четыре месяца получил 663,9 тыс. грн. Такие транзакции мужчина объяснил тем, что он пополнил счета в казино и решил, не сделав ставки, вывести средства на счет в "Райффайзен Банке". Такие действия полностью соответствуют поведению "дропов".

"Истец за счет неизвестных источников смог за определенный период 2023 года пополнить депозит в этих казино на общую сумму 663 тыс. грн (сумма согласно предоставленным справкам) и затем выводит данные средства на свой счет в банке. Если сравнить, то годовой доход истца за весь 2022 год до 534 тыс. грн. кций, истец так и не смог раскрыть источники, за счет которых он проводил ставки в онлайн-казино", – говорится в решении суда. Отметим, что это гражданское дело, истцу никто не обвинял в отмывании средств. Однако Печерский районный суд Киева решил отклонить иск и согласился с тем, что банк законно закрыл счет.

Клиент банка также потребовал заплатить ему моральную компенсацию в размере 733 тыс. рублей. грн. "Перспектива того, что в отношении истца могут быть проведены следственные действия и он может быть обвиняемым в отмывании средств или терроризме, последнего очень удручает. Учитывая указанное, истец просит требования удовлетворить и взыскать с АО КБ "Приватбанк" 733 000 грн морального вреда.

Банк установил, что с 1 января 2023-го по 21 февраля 2024-го на счет клиента поступали большие суммы: от 78 тыс. до 317,2 тыс. грн. При этом тот доход, который он указал в анкете, составил 35 тысяч. грн.

"Учитывая приведенные положения законодательства, а также условия АО КБ "ПриватБанк", при анализе деятельности истца на основании имеющихся документов и сведений банк установил неприемлемо высокий риск, в связи с чем принял решение об отказе от поддержания деловых отношений с истцом", - говорится в материалах дела. Конечно, суд отказал клиенту банка.

Необходимо соблюдать правила финансовой гигиены, тогда никаких проблем с банками не будет. Если вы, например, берете деньги взаймы, стоит оформить договор займа. Также важно получать "белые доходы". Если у банка будут вопросы, на которые вы сможете ответить, проблем с финмониторингом не будет.

Все украинские банки блокируют счета из-за нарушения правил финансового мониторинга. И даже если клиент не знал, что нарушает, банк автоматически проверит транзакцию и определит как "рискованную". А если рискованных сделок много, то могут расторгнуть соглашение о сотрудничестве.

Иногда для блокировки достаточно обменять криптовалюту и получить средства со счета, ранее использовавшегося мошенниками. Также заблокировать могут любую "нетипичную" операцию: на крупную сумму с наличными. Под особым вниманием находятся и все политически значимые личности. Поэтому, если вы, например, народный депутат, банк будет гораздо чаще просить у вас объяснить, кто перечислил вам средства.

Особое внимание следует уделять следующим случаям:

• снятие необычно большой суммы наличных денег в регионе, где вы обычно не находитесь;
• большие онлайн-покупки, особенно ночью;
• получение большой суммы на карточку и ее выведение наличными;
• операции с криптовалютой или другими виртуальными активами на сумму свыше 30 тыс. грн;
• транзакции на большие суммы

Финансовый мониторинг в Украине со временем будет только усиливаться. Именно банки должны контролировать, что клиент использует "белые" деньги, а финансовое учреждение не помогает отмывать заработанное в "тени".

НБУ може скасувати обмеження на карткові перекази через місяць-два