Может ли банк заблокировать зарплатную карту
Блокировка зарплатной карты – это ситуация, которая может создать немало проблем для работника. Об этом рассказал глава Комитета НААУ по вопросам инвестиционной деятельности и приватизации, управляющий партнер АО "EvrikaLaw" Андрей Шабельников.
Шабельников объяснил, при каких условиях банк может заблокировать зарплатную карту клиента:
- Подозрение в мошеннических операциях : банк может временно заблокировать карту, если обнаружит подозрительные или нетипичные для клиента транзакции. Это делается для защиты средств владельца счета от потенциальных мошенников. Например, если внезапно начинаются крупные покупки за рубежом или нетипичные переводы, банк может приостановить работу карты до подтверждения операций клиентом.
- Несоблюдение требований финансового мониторинга : в Украине действует Закон "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов". Согласно этому закону, банки обязаны и проверять источники поступлений средств клиентов. Если кредитор обнаружит подозрительные поступления или отсутствие надлежащих документов, подтверждающих источник доходов, может временно ограничить доступ к счету.
- Проблемы с идентификацией личности : одним из требований банковской деятельности является актуальность данных клиента. Если банк не может подтвердить личность клиента из-за устаревших документов или несоответствия информации, то имеет право заблокировать карту до момента обновления необходимых данных. Например, это может произойти, если клиент сменил фамилию после женитьбы или получил новый паспорт.
- Судебные решения и исполнительные производства : в Украине банки имеют право блокировать счета клиентов по решению суда или по требованию исполнительной службы. Это обычно происходит при наличии значительных задолженностей, неуплаченных кредитов или других финансовых обязательств. Блокировка будет снята только после урегулирования ситуации.
Зарплатная карта и долги
Адвокатеса и кандидат юридических наук Анна Даниэль более подробно прояснила нюансы по зарплатной карточке в случае обнаружения долгов у ее владельца. Она отметила, что в Законе Украины "Об исполнительном производстве" сторонами исполнительного производства определены взыскатель и должник .
Важно ! Статус взыскателя получает физическое или юридическое лицо или государство, в пользу или в интересах которых выдан исполнительный документ. Должника определяет исполнительным документом физическое или юридическое лицо, государство, получающее обязательство по выполнению решения.
Меры принудительного исполнения решений, согласно требованиям Закона Украины "Об исполнительном производстве", таковы:
- Обращение по взысканию средств, ценных бумаг, другого имущества (имущественных прав), корпоративных прав, имущественных прав интеллектуальной собственности, объектов интеллектуальной, творческой деятельности, другого имущества (имущественных прав) должника, в том числе если они находятся у других лиц или принадлежат должнику от других лиц или должник владеет ими совместно с другими лицами;
- Обращение по взысканию заработной платы, пенсии, стипендии и других видов доходов должника;
- Изъятие у должника и передача взыскателю предметов, указанных в решении;
- Запрет должнику распоряжаться и/или пользоваться имуществом, принадлежащим ему на праве собственности, в том числе денежными средствами, или установление должнику обязанности пользоваться таким имуществом на условиях, определенных исполнителем;
- Арест налагается на основании постановления исполнителя об аресте средств должника. Само постановление выносится согласно исполнительным документам или из решения суда, судебного приказа или нотариуса.
Обратите внимание! По словам Анны Даниэль, в случае блокировки зарплатной карты следует обратиться к своему исполнителю и в банк и предоставить исполнителю документ, подтверждающий, что этот счет используется только для получения заработной платы.
Кроме того, она добавила, что в сети Интернет каждый человек имеет возможность проверить, является ли он фигурантом исполнительных производств. Для этого подойдут следующие ресурсы:
- Единый реестр должников;
- Автоматизированная система исполнительного производства;
- Вебпортал "Онлайн дом юстиции", где для авторизации требуется квалифицированная электронная подпись;
- Сервис государственных услуг "Действие", в котором провести авторизацию можно с помощью квалифицированной электронной подписи.
Что говорят о блокировании зарплатных карт в НБУ
В соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения" банк как субъект первичного финансового мониторинга обязан:
- отказаться от установления или поддержания деловых отношений с клиентом. Кроме того, кредитор вправе отказать клиенту в открытии счета или его обслуживании. Среди них банк может выполнить вышеупомянутые шаги путем расторжения деловых отношений, закрытия счета/отказаться от проведения финансовой операции, при наличии оснований, определенных в вышеупомянутом законе;
- В частности, в случае установления клиенту неприемлемо высокий риск или непредоставление клиентом необходимых для осуществления надлежащей проверки клиента документов или сведений;
- Банкам доступна опция приостановления осуществления финансовой операции при возникновении подозрения, что они содержат признаки совершения уголовного правонарушения, определенного Уголовным кодексом Украины.
В Нацбанке отметили, что банк имеет право отказаться от проведения финансовых операций или остановить процесс их осуществления, если они подозрительны. Кроме того, Закон о предотвращении обязывает субъектов первичного финансового мониторинга заморозить активы клиента, связанные с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового уничтожения и его финансированием.
К тому же, санкционное законодательство требует от банка как субъекта реализации санкций блокирования средств санкционных лиц с учетом примененных соответствующих ограничений.
