Артем Ляшанов: пʼять головних тез про розвиток українського ринку платежів

Український ринок фінансових технологій (фінтеху) давно є прикладом того, чого може досягти Україна, коли обʼєднує таланти до технологій, фінансову експертизу та якісне регулювання з боку держави. Кожного року кількість та відсток безготівкових платежів серед українців зростає, про що свідчить нещодавнє дослідження Mastercard. Саме на його основі українських фінтех-підприємець Артем Ляшанов зробив великий аналіз головних факторів та подій, що створили цей розвиток – і куди це приведе нас у найближчому майбутньому. Ми зібрали головні тези з його колонки. 

Cashless – нова норма

Одною з центральних цифр дослідження вважається показник про 41% українців, що використовують банківські картки не маючи їх фізичних аналогів. На думку експерта, це можливо лише у випадку функціонування великої та кісної системи банківських застосунків, платіжних терміналів з безконтактною оплатою та надзвичайно високого відсотка додавання карток до гаманців Google Pay та Apple Pay (т. зв. «токенізація»). 

«Цей показник дуже важливий, адже розкриває у собі цілу cashless-інфраструктуру. Він не лише зростання популярності NFC-платежів. Це демонстрація довіри до банківської інфраструктури, зрілості платіжної культури та – не в останню чергу – готовності бізнесу до технологічних змін», – зазначає Артем Ляшанов. 

Зрілість формується в домінуванні онлайну

Названа татистика MasterIndex демонструє стійкий тренд на діджиталізацію: 93% українських користувачів банківських послуг активно користуються мобільним або інтернет-банкінгом. Із них 26% відкрили або перевипустили платіжну картку онлайн. Показово, що 70% респондентів заявили про готовність повністю відмовитися від відвідувань відділень і вирішувати всі банківські питання дистанційно. На фоні відносно близького минулого, коли більшість щоденних послуг не була цифровізована, це виглядає як справжнє майбутнє. 

«Більшість з тих, хто це читає, ще памʼятають платіжні термінали для поповнення всього, довжелезні черги на оплату комуналки та перші версії інтернет-банкінгу, в які людей наполегливо направляли втомлені касири. 10-12 років тому це здавалося непотрібним – а зараз це так само природньо, як ходити у супермаркет», - описує Артем Ляшанов. 

Запит на персональний досвід як індикатор насиченості

Безготівкові розрахунки продовжують домінувати в повсякденному споживанні: 82% оплат за продукти відбуваються у безготівковій формі. Аналогічна тенденція спостерігається й в інших категоріях – шість із десяти транзакцій в аптеках та близько 50% оплат у сегменті fashion здійснюються без використання готівки.

На фоні цього абсолютна більшість опитаних хоче бачити персоналізовані пропозиції покупок на основі своїх кошиків, а чверть – виступає на автоматичну оплату після сканування товару, без участі продавця. 

Формалізація та вихід із тіні

Артем Ляшанов вваває, що зручність, що формує базову установку клієнта платити карткою, створює ринковий стимул для бізнесу не мати «сірих схем» з переказами на картку, а ставати торговцем з терміналами, звітами та податками. Якщо цю модель приймає навіть малий бізнес – значить процес незворотній. 

Майбутнє – за конкуренцією можливостей

На думку спікера, інтеграція до загальноєвропейської системи та поглиблення співпраці та конкуренції на ринку є неминучим. Причому багато в чому конкурувати складно буде саме з нашими фінтех-проєктами. 

«Що ж нас чекає в епоху зрілості? Україна переходить у фазу глибокої платіжної інтеграції. Наступний етап – це не просто зростання кількості безготівкових операцій, а якісна трансформація всього фінансового середовища. І так, далі буде ще більше сегментації. Ще більше data-driven рішень. Ще більше сервісів, які «знають», що вам потрібно – ще до того, як ви самі це усвідомите», – підсумовує Артем Ляшанов.

Читайте також

Чому блокують банківські рахунки пенсіонерів та як можна цього уникнути