Банки України посилюють обмеження для карткових переказів: нові ліміти та перевірки

Українські банки готують масштабні зміни у сфері фінансових операцій. Сім найбільших фінансових установ планують підписати меморандум, що передбачає жорсткі обмеження на перекази з картки на картку (p2p) і нові вимоги до відкриття рахунків.

Про це пише Forbes.

Згідно з документом, максимальна сума переказів з одного рахунку на місяць становитиме 100 000 грн. Для клієнтів із підвищеним ризиком ця сума зменшиться до 50 000 грн. Такі обмеження торкнуться як внутрішніх, так і закордонних транзакцій, включно з операціями через IBAN.

Етапи впровадження лімітів:

• З 1 січня 2025 року: ліміт на всі перекази встановлюється на рівні 150 000 грн на місяць.
• З 1 червня 2025 року: місячний ліміт скоротять до 100 000 грн.

Для збільшення ліміту клієнти мають надати документальне підтвердження своїх доходів, після чого їм можуть дозволити більший обсяг операцій.

Банки також планують обмежити кількість поточних рахунків в одній валюті до трьох. Для відкриття додаткових рахунків чи збільшення ліміту операцій потрібно буде надати документи, що підтверджують джерела доходів.

Особливу увагу приділять підприємцям (ФОП), зокрема тим, хто зареєстрований менш ніж пів року. Клієнтам буде присвоєно одну з трьох категорій ризику, залежно від якої:

• Низький та середній ризик: спрощені перевірки без додаткових документів для суми до 150 000 грн на місяць.
• Високий ризик: ліміт на перекази становитиме 50 000 грн, навіть за підтверджених доходів.

Фінансові установи також мають створити реєстр сумнівних клієнтів для моніторингу підозрілих транзакцій.

Підприємців першої групи, які тільки розпочали діяльність, перевірятимуть ретельніше. Зокрема, їхні операції підлягатимуть посиленому фінансовому моніторингу.

Водночас банки залишають можливість спрощених процедур для клієнтів із прозорою фінансовою історією. Проте всім користувачам, які не зможуть документально підтвердити доходи, доведеться обмежитися трьома рахунками й мінімальними обсягами переказів.

Нагадаємо, Верховна Рада України ухвалила в цілому законопроєкт № 9319, який передбачає внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів. Ці зміни стосуються підвищення податків для фізичних осіб-підприємців (ФОП), які будуть сплачувати нові ставки податків з 1 січня 2025 року.

Як працюватимуть банки України на зимові свята: роз’яснення НБУ