Банки в Україні частіше блокують рахунки: причини і тригери для перевірок

Українські банки дедалі активніше перевіряють фінансові операції клієнтів, а випадки блокування рахунків і карток стають частішими. Фахівці пояснюють, що головними тригерами для перевірок є підозрілі транзакції, невідповідність фінансового профілю клієнта та регулярні надходження коштів від кількох платників.

Про це повідомляє Телеграф.

Постанова НБУ №65 з фінансового моніторингу (від 19 травня 2020 року) надає банкам широкі повноваження перевіряти операції, блокувати та навіть примусово закривати рахунки. Блокування може відбутися автоматично через налаштування банківських систем, і клієнт дізнається про проблему лише при спробі скористатися карткою.

За словами керівника практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери» Івана Маринюка, основними причинами блокування є:

• непідтверджене джерело коштів;
• невідповідність операцій фінансовому профілю клієнта;
• регулярні надходження від великої кількості платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації ФОП;
• операції з ознаками криптоактивності, конвертації криптовалют у фіатні кошти через p2p або неідентифікованих посередників;
• великі разові надходження готівки без історії подібних операцій.

Регулярні або численні перекази, навіть невеликі (500–1000 грн), можуть розцінюватися як ведення бізнесу без реєстрації, що призводить до автоматичного блокування. Особлива увага приділяється також призначенню платежів і ключовим словам у документах.

Для уникнення блокувань банки рекомендують клієнтам надавати підтвердження доходів – податкові декларації, довідки про зарплату, документи про спадщину або продаж майна – та своєчасно реагувати на інформаційні запити фінансових установ.

Нагадаємо, з 1 червня 2025 року українські банки знизили ліміти на грошові перекази для фізичних осіб. Новий ліміт становитиме 100 тисяч гривень на місяць і стосуватиметься операцій з платіжними картками та переказів за реквізитами IBAN.

Читайте також

Банки блокують картки українців: що робити, щоби уникнути проблеми