IBOX Банк пішов у небуття, а МТБ-банк продовжує справу: як Дмитро Яковлєв і компанія відмивають гроші грального бізнесу

Під прицілом Бюро економічної безпеки (БЕБ) опинився менеджмент МТБ Банку, очолюваний колишнім керівником департаменту інноваційних проектів Дмитром Яковлєвим. Слідство розслідує низку кримінальних проваджень щодо дій посадовців департаменту, серед яких привласнення майна в особливо великих розмірах, організація азартних ігор, легалізація злочинних доходів, ухилення від податків, підробка документів та зловживання службовим становищем. Про це стало відомо виданню Телеграф.

За даними БЕБ, обсяг незаконних операцій у «МТБ Банку» під керівництвом Яковлєва міг перевищувати 10 млрд гривень з кінця 2022 по квітень 2024 року. Значна частина цих коштів надходила на фіктивні «дропові» рахунки банку, а згодом — через криптобіржі на кшталт Binance та Coinbase, а також через платіжні системи PayPal і Skrill. Цікаво, що сам Яковлєв у минулому заявляв, що його департамент активно бореться з «дропами», а виявилося, що він був «лисицею в курнику».

Кар’єра Яковлєва: серія невдалих банків

Дмитро Яковлєв — банкір зі специфічною репутацією. Його кар’єрний шлях, як свідчать дані на Linkedin, через Банк Форум, Юнісон Банк (за даними ЗМІ, належав брату Олександра Клименка, міністра доходів і зборів в уряді Азарова, — ред.), Банк Форвард, Альпарі Банк та IBOX Банк закінчувався ліквідацією або скандалом. У ЗМІ його пов’язують із фінансовими схемами часів Януковича. Під час роботи в «Альпарі Банку» НБУ наклав багатомільйонний штраф за ознаки легалізації злочинних доходів. «IBOX Банк» роками фігурував у схемах з відмивання грошей грального ринку. Сьогодні щодо менеджменту цього банку, як писав «Телеграф», відкрито низку кримінальних справ. А щодо його колишньої співвласниці Олени Шевцової навіть введено персональні санкції указом президента Зеленського.

Після закриття «IBOX Банку» Яковлєв перейшов у «МТБ Банк», де, судячи з матеріалів справи, продовжив ті ж практики.

Перша половина схеми: Яхній і платіжні системи

Євген Яхній, заарештований член КРАІЛ

Щоб відмивати гроші з нелегальних казино, потрібна була система двох складових: власна платіжна структура та легальний банківський дах. Внаслідок скандалу з «IBOX Банком» у березні 2023 року на ринку з’явився вакуум. У квітні того ж року «Даймонд Пей» отримав ліцензію на перекази без відкриття рахунків, зайнявши понад 70% ринку гральних переказів. Паралельно розпочався і процес призначення на посаду в КРАІЛ сумнозвісного Євгена Яхнія, який був формалізований розпорядженням прем'єра Шмигаля в липні 2023 року.

Сьогодні так і не відомо, хто і за які заслуги проштовхнув Євгена Яхнія в КРАІЛ.  Адже до того, як стати держслужбовцем на хлібній посаді, він був звичайним лихварем — мав кілька фірм з надання мікрокредитів.

Втім, ще раніше Яхній володів компанією «Ікс Пей», яка також займалася переказами грошей. Тобто, він непогано знав ринок платіжних систем і, можливо, саме тому і став людиною, завданням якої (як члена КРАІЛ) було забезпечити першу частину схеми: переконливо «донести» до операторів грального ринку думку, що у них немає інших варіантів, крім як підключитися до «Даймонду Пей». В іншому випадку — і ліцензія може «того».

Ну а вигода Яхнія була у відсотках, які йому капали з кожного переказу ігрових грошей. Детальніше про історію «Даймонд Пей», і, зокрема, про те, як Яхній через свою дружину отримував свої «відкати» від цієї платіжної системи, можна прочитати в матеріалі «Телеграфа» «Зв'язки з ворогом зійшли з рук, або Чому держава не бачить брудну лапу Росії в гральному бізнесі». Про це писав і журналіст-розслідувач Євген Плінський, навіть публікував, скільки відсотків «заробляє» «Даймонд Пей» та інші учасники схематозу.

Але отримати потік коштів від операторів грального ринку через «правильну» платіжну систему — це тільки половина справи. Інший важливий момент — як правильно «відмити» отримані з цього відсотки. І ось тут на сцену виходить Дмитро Яковлєв з «МТБ Банку».

Друга половина: Яковлєв і його «інновації»

Роль Яковлєва стала очевидною після того, як він оскаржував арешт свого ноутбука, iPhone та флешки — ключових доказів. Ось тут і виявилося, що (цитуємо судове рішення): «ОСОБА_7, обіймаючи посаду керівника департаменту інноваційних проектів ПАТ «МТБ Банк» до звільнення в травні 2025 року, відігравав ключову роль у протиправній схемі».

Оскільки в матеріалах провадження йдеться про період протиправної діяльності з 31.12.2022 по 10.04.202 , неважко встановити, що саме Дмитро Яковлєв — згідно з офіційним сайтом МТБ він обіймав цю посаду мінімум з серпня 2022 року і точно до листопада 2024 року.

Матеріали справи описують, що «МТБ Банк» разом із «Даймонд Пей» та «Ікс Пей» забезпечував еквайринг коштів від легальних та нелегальних операторів. Гроші спершу надходили на дропові рахунки, а потім переводилися через криптовалютні платформи та іноземні платіжні системи. Також використовувався «міскодинг» — операції грального бізнесу маскувалися під роздрібну торгівлю, зменшуючи податкові відрахування, а фігуранти отримували свій відсоток.

Деталі судового провадження

Скріншот судового рішення за ЄРГСР у справі «МТБ Банку»

Судові матеріали фіксують: «За період з 31.12.2022 по 10.04.2024 обсяг операцій склав понад 10 млрд грн, що свідчить про легалізацію доходів у особливо великих розмірах». Керівництво «МТБ» та «Ікс Пей Груп» порушувало закон про запобігання відмиванню доходів, не ідентифікуючи клієнтів, не повідомляючи про підозрілі операції та фальсифікуючи дані в системі «Web Shield».

Яковлєв безпосередньо ухвалював рішення про співпрацю з нелегальними мерчантами, розробляв програмне забезпечення для маскування транзакцій, мав доступ до лог-файлів і звітів «Ікс Пей Груп» та організовував використання підставних осіб для транзитних рахунків. Навіть після звільнення він підтримував контакти та намагався реалізовувати напрацьовані схеми.

У справі крім Яковлєва проходять ще троє представників Департаменту інноваційних проектів «МТБ Банку», представники «Ікс Пей» і «Даймонд Пей» та посадова особа з КРАІЛ. Не виключено, що мова знову-таки йде про Євгена Яхнія. Останній, нагадаємо, разом з колишнім главою КРАІЛ Іваном Рудим зараз перебуває під арештом у дещо іншій справі, акценти в якій швидше навіть не на гральному бізнесі, а на пособництві державі-агресору.

Ось кілька варіантів, як можна переписати текст, щоб він звучав легше та динамічніше, зберігаючи при цьому основні ідеї.

Розслідування щодо "МТБ Банку": чому в справі є більше питань, ніж відповідей

Новина про розслідування незаконних фінансових схем у "МТБ Банку" — це, без сумніву, позитивний сигнал. Це означає, що правоохоронці роблять крок до очищення як грального, так і фінансового ринків. Проте, цей позитив, на жаль, єдиний.

Головні фігуранти, зокрема екс-керівник департаменту інновацій Дмитро Яковлєв, досі не отримали статус підозрюваних. Це викликає подив, адже правоохоронцям було відомо, що Яковлєв збирався покинути Київ, можливо, навіть країну.

Виникають питання і до вищого керівництва банку. Навряд чи Яковлєв міг самостійно провертати мільярдні схеми без відома керівництва та власників. Чи не помічали мільярдних "чорних" схем Михайло Парткевич, Хамед Аліхане та Юрій Кралов? Звільнення Яковлєва свідчить, що "МТБ Банк" не влаштовує такий імідж, але чи не запізно?

Не менше запитань і до нового регулятора — Агентства "Плей-Сіті". За понад пів року існування воно так і не зробило жодної заяви, не запустило видачу ліцензій, хоча обіцяло це ще в червні. Громадськість очікує почути, як "Плей-Сіті" планує боротися з кримінальними схемами на ринку, налагодити співпрацю з НБУ для запобігання відмиванню грошей та коли нарешті запрацює обіцяна система онлайн-моніторингу.