Ограничение автокредитования для автовладельцев: что происходит

Банки и лизинговые компании значительно сократили объемы финансирования автомобилей и специализированной техники. Некоторые из них негласно приостановили свои программы.

Как сообщает Минфин, проблемы для банков создает новый закон о мобилизации, предусматривающий изъятие транспортных средств у гражданских лиц и организаций для нужд Вооруженных сил Украины. Закон не детализирует, какие именно транспортные средства могут быть изъяты, поэтому это могут быть любые машины от экскаваторов до частных автомобилей.

Есть несколько исключений: личное авто не могут забрать, если оно единственное, или если оно используется для заработка на жизнь. Однако владельцу придется доказать это документально, например, из-за официального трудоустройства в такси или регистрации бизнеса.

По новому закону машины не должны забирать у инвалидов I и II группы. В других случаях военные органы могут изымать автомобили для фронта.

Финансисты, занимающиеся автокредитованием и лизингом, видят в этом большую проблему. Директор департамента малого и среднего бизнеса Глобус Банка Оксана Шульга отметила два ключевых риска для рынка автокредитования: мобилизацию автовладельца и изъятие транспортного средства.

Официальным владельцем автомобиля при оформлении автокредита является заемщик, но в техпаспорте указывается, что приобретение финансировало банк.

Финансисты сомневаются, что их клиенты продолжат платить по автокредитам и договорам лизинга, если их автомобиль будет изъят. Хотя закон предусматривает возврат автомобиля после войны, мотивация обслуживать кредит или договор лизинга существенно снизится.

Если люди перестанут платить по кредиту или лизингу, финансовые учреждения не смогут покрыть свои убытки привычным способом – продав залог или передав лизинговое транспортное средство другому клиенту, ведь транспорт окажется в армии и, скорее всего, не вернется в первоначальном состоянии.

Банки начали ограничивать кредитование украинцев, на которых зарегистрировано одно или более транспортных средств. Даже мотоцикл или тягач могут стать причиной отказа в предоставлении автокредита, ведь есть риск изъятия нового автомобиля военными.

Банки и лизинговые компании теперь запрашивают у клиентов информацию о наличии уже зарегистрированных транспортных средств. Как отметил Александр Шпаковский, получить ссуду на авто стало намного труднее для таких заемщиков.

Некоторые финансовые учреждения затягивают рассмотрение заявок клиентов в надежде получить дополнительные разъяснения по применению нового закона о мобилизации. В то же время крупные банки, как ПриватБанк и Сбербанк, уверяют, что продолжают работать с клиентами по автокредитованию и лизингу, ожидая дополнительных разъяснений со стороны правительства. С другой стороны, некоторые банки, как Райффайзен Банк, прекратили автокредитование и не планируют его восстанавливать.

С момента вступления в силу нового закона автокредитование сократилось на 40%. В преддверии полномасштабного вторжения в феврале 2022 года украинские банки выдали 1374 автокредита, что составляло 23% всех проданных новых машин на тот момент. В марте и апреле того же года доля кредитов снизилась до 2-3%.

К концу 2022 года средний показатель кредитных продаж на украинском авторынке составил 7,5%, а в январе-мае 2023-2024 годов доля кредитных продаж выросла до 15%, превышая 3 тыс. новых авто.

Снижение учетной ставки способствовало увеличению количества выросших кредитных продаж почти на 30% во второй половине 2023 года. Рынок лизинга также возобновляется: количество новых автомобилей в портфелях банков и лизинговых компаний выросло на 20,7% к концу 2023 года.

В Украине можно будет получить льготные кредиты на установление домашних СЭС

Коллекторы "выбивают" долги: что делать и какие права должника