Банки, нерухомість, криптогаманці: як і в чому краще зберігати гроші українцям

Як свідчить статистика, попри мізерні заробітки та великі витрати українці примудряються відкладати гроші на "чорний день". Однак, поки той самий день не настав, абсолютно логічним рішенням є інвестувати особисті заощадження і отримати з них прибуток. Парламент.ua розібрався, куди ж краще вкладати українцям свої капітали.

Зберігання грошей вдома

Найконсервативніші українці, переважно пенсіонери, не довіряючи нікому, воліють зберігати гроші у себе вдома, як кажуть у народі "у трилітровій банці" або "під подушкою". Єдиний плюс такого зберігання в тому, що гроші дійсно перебувають завжди під руками.

Мінусів зберігання грошей вдома набагато більше: по-перше, вони не лише не примножуються і не приносять прибутку, але ще й знецінюються під впливом інфляції. Особливо це характерно для української гривні. Іноземна валюта має менші інфляційні ризики, але прибутків також не приносить.

По-друге, якщо ви вирішили зберігати гроші вдома, то слід подумати як мінімум про сейф, міцні вхідні двері і замки та сигналізацію, оскільки домашні крадії нині можуть зламати навіть найрозумніші системи захисту.

Гроші, сейф (Фото: pexels)

Зберігання грошей у банку

Гроші в банку можна зберігати або на поточних рахунках, або на депозитах в українській або іноземній валютах. При цьому слід пам`ятати, що чим менший термін банківського договору, тим менші відсотки банк вам платитиме. Крім того, традиційно відсотки за вкладами у гривнях є вищими, аніж у євро та доларах, що пов`язано знов таки зі швидшим знеціненням національної валюти. Крім того, гроші з банку вкрасти важче, аніж з дому.

Усі актуальні умови вкладень та ставки за депозитами в усіх банках України можна знайти за посиланням: https://minfin.com.ua/ua/deposits/.

Звичайно, треба пам`ятати, що банки іноді теж можуть банкрутувати, тому фахівці радять робити вклади у різні фінустанови і в різних валютах. До того ж бажано, аби розмір депозитів в одному банку не перевищував граничного розміру вкладів, які у випадках ліквідації банку, відшкодовує Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Інвестор (Фото: pexels)

Накопичувальне пенсійне страхування або інші страхові програми

Накопичувальне пенсійне страхування – один із кроків пенсійної реформи, який активно просувають нині урядовці. Суть його полягає в тому, що працездатні українці добровільно можуть відкладати частину заробленого до недержавних пенсійних фондів. Ті, своєю чергою, інвестують отримані кошти в економіку і отримують прибуток, який потім і осідає на рахунках вкладників фонду. Накопичені гроші людина може використати, вийшовши на пенсію.

Плюс цієї ідеї полягає в тому, що молоді українці можуть просто не отримати пенсій від держави через 10-20 років, оскільки Пенсійний фонд України, найімовірніше, до того часу стане банкрутом. Тож накопичені у фонді гроші можуть стати для них тією самою фінансовою подушкою безпеки.

Мінусів у цієї ідеї теж чимало: по-перше, надто великі терміни вкладення грошей (10-25 і більше років), а отже, за необхідності скористатися накопиченими грошима раніше, цього зробити немає змоги. По-друге, в Україні немає недержавних пенсійних фондів, які працюють багато років і мають добру фінансову репутацію.

Що ж до інших страхових програм, то їх перевагою є можливість одночасно вкласти кошти, а також захистити здоров’я і життя або майно вкладника. Мінуси ті ж самі, що і в пенсійного страхування.

Вкладення коштів у дорогоцінні метали

Покупка золота або платинових зливків – популярний спосіб зберігання грошей. Його очевидним плюсом є те, що дорогоцінні метали як правило застраховані від різкого знецінення. Однак на цьому переваги золота зазвичай закінчуються. По-перше, покупка металів має сенс лише у довгостроковій перспективі, по-друге, за необхідності швидко отримати гроші, доведеться вирішувати ще й проблему швидкого продажу активів. Крім того, потрібно мати, де зберігати злитки (банківська комірка, сейф тощо).

Золото (Фото: pexels)

Купівля криптовалюти, електронні гаманці

Відкрити собі електронний гаманець досить просто: треба лише зареєструватися та поповнити рахунок на ті валюти, що вам необхідні. Електронний гаманець можна швидко поповнювати і так само швидко зняти гроші, переводячи їх у будь-яку валюту. Також за допомогою електронного гаманця можна оплачувати різні покупки, не виходячи з дому.

Серед мінусів варто відзначити, що багато державних, а також приватні структури часто намагаються отримувати прибутки з подібних електронних систем. У зв’язку з цим необхідно бути готовим до таких неприємних ситуацій, як закритий доступ до електронного гаманця, підвищення комісій за транзакції, залежність від коливань валютного ринку.

Криптовалюта (Фото: pexels)

Купівля криптовалюти – ще один, відносно новий і ризиковий вид вкладення коштів. На купівлі-продажу популярних криптовалют можна непогано заробляти, однак є два моменти. Перший – найпопулярніші криптовалюти, як от біткоїн, є досить дорогими. Другий – операції з криптовалютою є високоризиковими: якщо купити або продати такі гроші невдало, можна чимало втратити. Крім того, слід мати на увазі, що криптовалюта дозволена далеко не у всіх країнах світу. Відслідковувати актуальні курси криптовалют та придбати їх можна на спеціальних сайтах, наприклад тут.

Інвестування (Фото: Pexels)

Інвестиції в цінні папери

До найпопулярніших цінних паперів, в які можна інвестувати гроші громадянам, належать векселі, акції, облігації, а також заставні папери. Вкладення у цінні папери захищені майном компанії. В Україні вкладення населення у цінні папери не є масовим і вважається високоризиковим, через високу ймовірність банкрутства фірм, або ж навіть їхньої фіктивності.

Придбання будинків, землі, автомобілів

Подібні варіанти вкладення мають сенс лише якщо людина має досить багато грошей і хоче вкласти їх на тривалий час. Такі інвестиції окупаються лише у випадку, якщо майно (ту ж землю, квартиру чи авто) здавати в оренду. Крім того, фахівці радять обов`язково застрахувати майно, а також врахувати, що з часом необхідні будуть гроші на його ремонт.

Купівля будинку (Фото: pexels)

Що таке диверсифікація ризиків та чому краще інвестувати одночасно в кілька проєктів

Диверсифікація ризиків означає правильний розподіл усіх коштів за кількома проєктами. Як кажуть прості українці "не треба класти всі яйця в один кошик", аби у випадку фінансового краху втрати були мінімальними.

Диверсифікація передбачає, що людина вкладає гроші, по-перше, в різні активи, наприклад, у банк, в недержавний пенсійний фонд і придбаває автомобіль. По-друге, кошти бажано розкласти в різні валюти – у гривні, долари, євро та інші іноземні валюти, які стійкі до коливань на ринку. По-третє, оберіть не один, а кілька банків, фондів, криптовалют тощо.

Наостанок, фахівці радять періодично перевіряти фінансову стабільність установ, в яких лежать ваші гроші, аби за небезпеки банкрутства встигнути їх вчасно вивести.