Товары в рассрочку: как приобрести, не переплатив огромные деньги

Купить желаемые вещи мы можем тремя способами: сэкономить определенную сумму, регулярно откладывая с зарплаты, оформить рассрочку или взять кредит наличными. Рассрочка тоже относится к кредитам, хотя имеет некоторые отличия. Выгоден ли такой способ приобретения товаров, разбирался Парламент.ua.

Рассрочка или кредит

Популярность банковских кредитов выше, чем сберегательных депозитов, хотя экономить выгоднее, чем занимать. Причина популярности кредитов кроется в психологии - нам хочется покупать новинки сразу, а не через год или два, когда они подешевеют, или мы накопим на них деньги.

И наличный кредит, и рассрочка принадлежат к потребительским кредитам, предназначенных для приобретения товаров и услуг.

Рассрочка - это целевой кредит, который можно использовать только на приобретение определенного товара в магазине конкретного продавца.

Кредит наличными выдается без целевого назначения и может быть использован для любых покупок или оплаты услуг, как наличными, так и безналичными платежами.

Кредит - когда человек платит ежемесячно условные проценты, а через некоторое время платите полное "тело". А в рассрочку, это, когда полная стоимость товара оплачивается частями.

И в одной, и в другой форме заложены проценты. Кредитор или финансовое учреждение, или банк, должны указывать эти проценты. Напоминаем, что с 2021 действует новое правило не только для банков, но и для небанковских финансовых учреждений: введен требования, чтобы они указывали настоящие условия - что этот кредит стоит конечному потребителю, а также прописывали условия не мелким шрифтом.

Кредит, покупка в рассрочку (фото: pexels)

Какие условия рассрочек предлагают кредиторы

Казалось бы, что для заемщика нет никакой разницы, и даже более привлекательно выглядит предложение взять кредит наличными. Но в действительности потребительские рассрочки бывают гораздо выгоднее.

В обоих случаях одолжить можно только сумму, ограниченную индивидуальным кредитным лимитом. Для наличного кредита такая сумма обычно превышает лимит для потребительской рассрочки.

Потребительские рассрочки в основном предоставляются до 1 года, но могут быть и до 2-х, и даже до 3-х лет. Кредит наличными - это, как правило, заем на 2-7 лет, но может быть и краткосрочным.

Проценты потребительской рассрочки начисляются сразу на всю занятую сумму, после чего долг разбивается на количество месяцев. Если срок кредитования превышает 12 месяцев, то переплата растет из начисления сложных процентов.

Если наличные ссуды в 2021 году банки выдают под 22% -48% годовых, то моментальная рассрочка на любые покупки или расходы выдается по ставке 22% -38% годовых со сроком погашения до 2 лет.

Самая главная особенность потребительской рассрочки - клиенты банка могут получить рассрочку без переплат в сетях магазинов, которые являются партнерами банка. От этих магазинов-партнеров банки и получают комиссионные.

Может рассрочка быть невыгодной

Некоторые банки предлагают для постоянных клиентов моментальную рассрочку на любые покупки в онлайн или офлайн магазинах, то есть переводятся в кредит любые расходы, осуществленные с помощью банковской кредитной карты.

На самом деле такая рассрочка - это обычный наличный кредит под стандартный или специальный (ниже стандартного) процент.

Совет: Не спешите переводить любую покупку в рассрочку. Это следует делать только в случае, если вы не нашли нужный вам товар в партнерской сети, или можете приобрести его в другом магазине значительно дешевле, даже с учетом процентов за кредит.

Согласно данным НБУ, лучшие рассрочки в Украине предлагают: Приват Банк, Альфа Банк, Monobank (Universal Bank), А-Банк.

Кредит, рассрочка (Фото: pexels)

Как оформить рассрочку

Подробнее об условиях рассрочек специально для Парламент.ua рассказала Анжела ДЗИНЗЮРА, специалист по коммуникациям ПриватБанка.

Наш банк предлагает клиентам услугу "Оплата частями" - покупка в рассрочку. Это выгодное предложение для клиентов при условии, что клиент рассчитывается за нее вовремя. Клиент, пользующийся услугой "Оплата частями", по сути покупает товар на условиях беспроцентного кредита: ставка по ним символическая - 0,01% в месяц и она не меняется, если клиент рассчитывается собственными, а не заемными (банковскими) средствами. Комиссию вместо покупателя оплачивает продавец. Сумма платежа делится на равные части со сроком выплаты от одного до 24 месяцев: иногда покупатель сам определяет количество платежей, в некоторых случаях продавец может ограничивать их число по своему усмотрению.

Популярность этой программы не столько психологическая, cколько финансовая: пользование банковскими средствами без переплат и комиссий.

Для оформления рассрочки в банке не нужно специально ходить в банк, тратить время на согласование условий, предоставлять дополнительно справку о доходах или указывать поручителя. Первый платеж клиент проводит самостоятельно, а все последующие банк автоматически списывает с указанного карточного счета, заранее предупреждая клиента о дате списания, - объясняет специалист.

Как правило, все оформление рассрочки осуществляется на кассе магазина-партнера. Некоторые банки, в том числе Приват имеют партнеров и в онлайн магазинах, список их можно найти на сайте банка.

Ежемесячную сумму платежа за покупку можно вносить через приложения в Интернете, терминалы самообслуживания или в любом отделении банка. Есть возможность досрочного погашения рассрочки самостоятельно.

Можно ли вернуть товар, взятый в кредит или в рассрочку

Согласно законодательству, у потребителя есть две недели, чтобы вернуть товар по большинству товарных групп.

Независимо от того, вы оплатили стоимость сразу, или разложили сумму на выплаты, продавец должен вернуть все, что от вас получил. Но, не нужно забывать, что на возвращение иногда нужно несколько банковских дней, и это должно быть указано в условиях кредитования или выплат. Но деньги вам должны вернуть.

Читайте также

"Доступные кредиты 5-7-9%": что изменилось и кто может пользоваться

В Украине планируют расширить работу кредитных союзов